Бум розничного кредитования, возвращающий населению иллюзию благополучия и возможность вернуться к докризисным потребительским стандартам, обернулся резким ростом количества банкротств.
По итогам 2017 года долг российских банкротов среди физлиц вырос вдвое и достиг 31,76 миллиарда рублей, подсчитали эксперты национального центра банкротств (НЦБ).
В среднем люди, признавшие свою неспособность обслуживать взятые займы, должны банку 1,7 миллиона рублей. Это на треть больше, чем показатель 2016-го года.
Имеющаяся статистика — лишь верхушка айсберга: пока признать себя банкротами решились лишь 10% из тех, кто формально уже попадает под действие соответствующего закона, отмечает генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин: он работает для людей с долгом больше 500 тысяч рублей и просрочкой больше 90 дней.
За два с половиной года в суды было подано 88 тысяч заявлений о банкротстве физлиц, подсчитали в НЦБ. На деле на конец сентября почти 800 тысяч заемщиков формально можно считать банкротами.
Если же убрать порог в виде суммы долга, то их уже больше 7 миллионов — столько в России не платят по потребкредитам больше 90 дней, следует из данных Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).
За минувший год банки выдали населению займов на 5,68 триллиона рублей: общая сумма увеличилась на 37%, а количество кредитов — на 12%, до 34,8 млн штук.
Количество выданных кредитных карт, по данным НБКИ, увеличилось на 8%, а совокупный лимит — в 1,5 раза, до 544,5 млрд рублей. Число займов на покупку потребительских товаров — на 21%, автокредитов — на 29%.
Люди берут в долг, чтобы «подтянуть уровень жизни», говорит главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. В регионах же займы в банках и микрофинансовых компаниях используются, когда экономить уже больше невозможно, добавляет заведующая лабораторией актуарного прогнозирования социальной сферы РАНХиГС Елена Гришина.
На конец 2017 года, каждый пятый (20,6%) потребительский кредит в стране был просрочен как минимум на 90 дней. По кредитным картам просрочка достигала 19,6%.
Относительно благополучная ситуация в ипотеке (3,1%) и автокредитовании (9,5%). «Судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа», — отмечает директор программы экономическая политика Московского Центра Карнеги Андрей Мовчан: люди набирают кредиты, расплатиться по которым им будет крайне трудно.
Реальные располагаемые доходы в стране продолжают падать четвертый год подряд: за январь-октябрь население обеднело еще на 1,3% — настолько сократилась сумма, которая остается на руках, если учесть все обязательные платежи и инфляцию. В прошлом году спад доходов составил 5,9%, за 2015-й — 3,2%, за 2014-й — 0,3%.
Денег у населения становится меньше, а расходы по выплате кредитов растут, делает вывод Мовчан.
Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 триллиона рублей, или 35 млрд долларов, отмечает Орлова. Именно этим объясняется феномен российской статистики, когда реальные зарплаты в плюсе, а доходы — продолжают падать, говорит она.
По итогам первой половины года каждый пятый рубль был потрачен населением в долг: банковские кредиты достигли 21% расходов на конечное потребление домохозяйств, подсчитали в РАНХиГС.
При это у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов уже меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.
В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% «получки», находятся лишь треть заемщиков.
Только главные новости в нашем Telegram, Facebook и GoogleNews!
Tweet