Российские граждане продолжают набирать кредиты с рекордной в истории скоростью, несмотря на падающие реальные располагаемые доходы и попытки ЦБ охладить рынок повышением ключевой ставки и ужесточением нормативов.
Читайте также: У россиян будут отнимать паспорта за долги по коммуналке
По итогам июня долг физлиц перед банковской системой вырос еще на 558 млрд рублей ($7,5 млрд) и достиг 22,756 ($31 млрд) триллиона рублей, следует из статистики ЦБ.
С начала года банки нарастили кредитование физлиц на сумму, равную 8% денежных доходов населения. Скорость, с которой потребители закапываются в долговую яму, увеличивается как в абсолютном, так и в относительном выражении.
В июне «кредитная вакханалия на розничном рынке еще более усилилась», констатирует экономист банка Центрокредит Евгений Суворов: годовые темпы роста портфеля банков достигли 21,7% против 19,9% в мае и 15-16% зимой, а по итогам полугодия объемы выдачи в 3,2 раза превысили показатели января-июня 2020 года.
В результате суммарный долг населения перед банковской системой превысил размер федерального бюджета и впервые в истории практически сравнялся с суммой, которую граждане держат в банках на рублевых счетах и вкладах.
Беднеющие семь лет подряд клиенты-физлица начали работать как «пылесос», вытягивающий ликвидность из банков: с начала года они не только взяли 2 триллиона рублей займов, но и сняли с депозитных и текущих счетов 366 млрд рублей ($4,5 млрд).
В результате соотношение кредитов и рублевых вкладов — 88,8% — достигло максимума за всю историю статистики ЦБ.
Очень сильный спроса на розничные кредиты — это фактор, который может иметь инфляционные последствия, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
«Прямым следствием кредитного роста является продолжающееся быстрое увеличение цен на недвижимость (+10% с начала года). Такая динамика работает в поддержку общих завышенных инфляционных ожиданий», — отмечает она.
«Если соотносить, например, задолженность по кредитам с доходами населения, то такой показатель сейчас находится на максимумах — 36%, при том, что еще до кризиса в 2019 году он составлял 30%», — указывает аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.
С 1 июля ЦБ вернул доковидные надбавки к коэффициентам риска для необеспеченного потребкредитования: это означает, что банкам потребуется больше капитала, чтобы выдавать займы, а ставки по ним, соответственно, станут выше.
На рынке «уже заметны признаки начинающегося перегрева», заявила на пресс-конференции в пятницу глава центробанка Эльвира Набиуллина.
«Многие заемщики стараются успеть взять кредит по более низким ставкам», — констатировала она, добавив, что с учетом данных за последние месяцы регулятор подготовит дополнительные меры по ограничению кредитного бума.
Читайте также: Просрочка по долгам перед ЖКХ в РФ обновила рекорд за всю пандемию
Только главные новости в нашем Telegram, Facebook и GoogleNews!
Tweet